Gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie? sprawdź, na co zwrócić uwagę

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie i nie chcesz przepłacić za zbyt wąski zakres ochrony? W tym artykule sprawdzisz, jak ocenić sumę ubezpieczenia, karencje, wyłączenia i wiarygodność towarzystwa, by wybrać polisę dopasowaną do swoich potrzeb.

Gdzie najlepiej się ubezpieczyć na życie? Zacznij od celu polisy

Jeśli zastanawiasz się, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie, najkrótsza odpowiedź brzmi: tam, gdzie zakres ochrony odpowiada Twojej sytuacji, a nie tam, gdzie składka wygląda najniżej w reklamie. Polisa na życie ma działać w konkretnym momencie kryzysowym, dlatego punkt wyjścia powinien być bardzo praktyczny. Najpierw określasz cel, dopiero później porównujesz towarzystwa, sumę ubezpieczenia i dodatki.

W praktyce najczęściej chodzi o cztery cele. Po pierwsze, zabezpieczenie rodziny po śmierci ubezpieczonego, aby bliscy mieli środki na codzienne wydatki, rachunki i edukację dzieci. Po drugie, spłatę kredytu hipotecznego lub innych zobowiązań, żeby rodzina nie została z ratą, której nie udźwignie. Po trzecie, zastąpienie utraconego dochodu po ciężkiej chorobie albo niezdolności do pracy. Po czwarte, pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji, jeśli polisa obejmuje poważne zachorowania czy pakiety zdrowotne.

Czy chcesz chronić rodzinę, kredyt czy dochód?

To ważne rozróżnienie, bo każda z tych potrzeb wymaga innej konstrukcji polisy. Jeśli utrzymujesz rodzinę i z Twojej pensji finansowane są bieżące koszty, priorytetem zwykle będzie wyższa suma na wypadek śmierci. Jeżeli masz kredyt na 400 tys. zł, polisa z sumą 80 tys. zł nie rozwiązuje problemu, nawet jeśli jest tania. Z kolei gdy prowadzisz działalność, pracujesz fizycznie albo na kontrakcie, większe znaczenie może mieć rozszerzenie o niezdolność do pracy, pobyt w szpitalu czy poważne choroby.

Dobrze dobrana polisa nie musi obejmować wszystkiego naraz. Ma obejmować to, co realnie zagraża Twojej stabilności finansowej. Młoda osoba bez dzieci i bez kredytu może potrzebować prostszej ochrony niż rodzic z dwójką dzieci, kredytem hipotecznym i jedynym źródłem dochodu w domu. Właśnie dlatego odpowiedź na pytanie, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie, zawsze zaczyna się od analizy potrzeb, a nie od tabeli cen.

Jak oszacować potrzebną sumę ubezpieczenia?

Najprostsza metoda to policzenie trzech elementów: zobowiązań, kosztów życia rodziny i zapasu bezpieczeństwa. Jeśli masz do spłaty 320 tys. zł kredytu, a miesięczne koszty utrzymania rodziny wynoszą 6 tys. zł, warto doliczyć przynajmniej 12-24 miesiące takiego budżetu. Przy 6 tys. zł miesięcznie daje to 72-144 tys. zł. Już sam ten rachunek pokazuje, że suma 50 tys. zł może być zdecydowanie za niska.

W praktyce możesz przyjąć prosty model:

1. Policz saldo kredytów i pożyczek.
2. Oszacuj 12-24 miesięcy kosztów utrzymania rodziny.
3. Dodaj rezerwę na edukację dzieci, leczenie lub zmianę mieszkania, jeśli to realne ryzyko.
4. Uwzględnij inflację, bo za kilka lat te same kwoty będą warte mniej.

Jeżeli zależy Ci także na ochronie zdrowotnej, potrzebna suma nie powinna być jedynym kryterium. Liczy się też to, czy świadczenie za nowotwór, zawał, udar lub trwały uszczerbek jest sensowne finansowo. W jednej ofercie możesz dostać szeroki katalog chorób, ale niskie kwoty wypłat, a w innej węższy katalog, za to lepsze świadczenia. To właśnie na tym etapie widać, że najlepsza polisa na życie to polisa dopasowana, a nie po prostu najtańsza.

Jak ocenić zakres ochrony w polisie na życie

Zakres ochrony to miejsce, w którym kończą się slogany marketingowe, a zaczynają konkretne różnice między ofertami. Dwie polisy mogą kosztować podobnie, ale jedna wypłaci świadczenie tylko przy zgonie, a druga dodatkowo przy poważnej chorobie, pobycie w szpitalu, operacji i trwałym uszczerbku. Jeśli chcesz świadomie ocenić, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie, musisz czytać nie tylko kartę produktu, ale przede wszystkim OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia.

To właśnie w OWU znajdziesz definicje zdarzeń, warunki wypłaty, limity odpowiedzialności oraz sytuacje, w których towarzystwo nie wypłaci pieniędzy. Dla wielu osób to dokument zbyt techniczny, ale bez jego sprawdzenia trudno porównać polisy uczciwie. W praktyce warto patrzeć na ochronę jak na checklistę, a nie na jedną obietnicę z reklamy.

Katalog zdarzeń i poważnych chorób

Na początku sprawdź, czy polisa obejmuje tylko zgon, czy także zdarzenia dodatkowe. Najczęściej spotykane rozszerzenia to:

• poważne zachorowania, takie jak nowotwór, zawał serca czy udar mózgu,
• trwały uszczerbek na zdrowiu po wypadku,
• niezdolność do pracy, czasową albo trwałą,
• pobyt w szpitalu i operacje,
• świadczenia dla dzieci lub małżonka,
• NNW, czyli następstwa nieszczęśliwych wypadków.

Nie wystarczy jednak sama lista haseł. Liczy się liczba i definicja chorób w katalogu. Jedno towarzystwo może podawać 30 chorób, inne 50 albo 70, ale ważniejsze od liczby jest to, jak dokładnie opisano warunki wypłaty. Przykład: dwa produkty deklarują ochronę na wypadek nowotworu, ale jeden obejmie także wczesne stadia niektórych zmian, a drugi wypłaci świadczenie dopiero przy bardziej zaawansowanym rozpoznaniu. To zasadnicza różnica dla wartości ochrony.

Karencje, wyłączenia i ankieta medyczna

Karencja to okres, w którym polisa już trwa, ale ochrona na wybrane zdarzenia jeszcze nie działa. Może dotyczyć na przykład poważnej choroby przez pierwsze 60, 90 albo 180 dni. W praktyce oznacza to, że przy identycznej składce jedna oferta może dawać ochronę niemal od razu, a druga dopiero po kilku miesiącach w istotnym zakresie.

Wyłączenia odpowiedzialności określają sytuacje, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty. Typowe przykłady to zdarzenia pod wpływem alkoholu lub narkotyków, samookaleczenie, udział w bójkach, wyczynowe uprawianie sportu albo zatajenie ważnych informacji zdrowotnych. Nie chodzi o to, by zakładać złą wolę towarzystwa, tylko by wiedzieć, kiedy ochrona faktycznie działa, a kiedy nie.

Duże znaczenie ma również ankieta medyczna. Czasem wystarczy kilka pytań o wiek, wzrost, choroby przewlekłe i wykonywany zawód, ale przy wyższych sumach ubezpieczenia może pojawić się potrzeba szerszego wywiadu, badań albo dodatkowej oceny ryzyka. Jeśli palisz papierosy, leczysz nadciśnienie lub miałeś poważniejsze zabiegi, składka może wzrosnąć albo zakres zostać ograniczony. Lepiej podać wszystko rzetelnie niż później spierać się o wypłatę świadczenia.

Elastyczność umowy i limity wieku

Dobra polisa na życie nie powinna być sztywna, jeśli planujesz ochronę na wiele lat. Warto sprawdzić, czy możesz podnieść sumę ubezpieczenia po narodzinach dziecka, zaciągnięciu kredytu lub wzroście dochodów. Przydatna bywa też możliwość dodania pakietów zdrowotnych, zmiany zakresu albo czasowego zawieszenia niektórych opcji. Produkty modułowe, promowane dziś przez część rynku, są popularne właśnie dlatego, że łatwiej dopasować je do zmian w życiu.

Koniecznie sprawdź też limity wieku. Jedna oferta przyjmie klienta do 65. roku życia, inna do 70 lat. Różny może być też wiek końca ochrony, na przykład 67, 70 albo 75 lat. Bywa również tak, że po określonym wieku maleje zakres albo przestają działać niektóre dodatki. Jeśli kupujesz polisę długoterminową, te szczegóły mają duży wpływ na sens całej umowy.

W praktyce ocena zakresu powinna sprowadzać się do czterech pytań: co obejmuje polisa, od kiedy działa, kiedy nie działa i jak długo możesz z niej korzystać. Jeśli umiesz odpowiedzieć na te cztery kwestie po lekturze OWU, jesteś już o krok dalej niż większość kupujących.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie i od czego zależy składka

Koszt polisy na życie zwykle zaczyna się od około 30-50 zł miesięcznie przy sumach rzędu 50-100 tys. zł. To poziom orientacyjny, który dobrze wygląda w porównywarkach, ale sam w sobie niewiele mówi. Cena jest tylko jednym z parametrów. Dwie osoby mogą dostać zupełnie inne oferty przy tej samej sumie, bo składka zależy od wieku, stanu zdrowia, zawodu, czasu trwania umowy i zakresu dodatków.

Najsilniej na składkę wpływa wiek. Zwykle im wcześniej zawierasz polisę, tym łatwiej uzyskać korzystniejsze warunki. Duże znaczenie ma też stan zdrowia: choroby przewlekłe, nadwaga, palenie tytoniu czy wcześniejsze hospitalizacje podnoszą ryzyko dla ubezpieczyciela. Kolejny element to rodzaj pracy. Osoba pracująca biurowo i osoba wykonująca zawód z wyższym ryzykiem wypadku nie będą ocenione tak samo.

Co zwykle obejmują najtańsze warianty

Najtańsze polisy najczęściej dają ochronę podstawową, czyli świadczenie na wypadek śmierci, czasem z ograniczonym pakietem NNW. Nierzadko mają niższą sumę ubezpieczenia, węższy katalog chorób i skromniejsze wypłaty przy zdarzeniach dodatkowych. To nie znaczy, że są z definicji złe. Dla części osób mogą być wystarczające, jeśli potrzebują prostego zabezpieczenia na konkretny okres. Problem zaczyna się wtedy, gdy oczekujesz szerokiej ochrony zdrowotnej, a płacisz za wariant podstawowy.

W praktyce najtańszy wariant bywa rozsądnym minimum, ale rzadko jest pełnym rozwiązaniem dla rodziny z kredytem i jednym głównym żywicielem. Właśnie dlatego sama odpowiedź na pytanie o cenę nie wystarczy, by ustalić, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie. Musisz sprawdzić, co dokładnie dostajesz za konkretną składkę.

Jak czytać przykładowe oferty z rynku

Orientacyjne oferty pomagają zrozumieć poziom cen, ale nie powinny być traktowane jako obietnica dla każdego klienta. Na rynku spotkasz przykłady takie jak Prudential z wariantem „Komfort Życia”, MetLife z polisami o elastycznym zakresie czy UNIQA z planami ochronnymi i dodatkami zdrowotnymi. W materiałach informacyjnych składki startowe często mieszczą się w przedziale około 40-55 zł miesięcznie dla podstawowych sum i określonego wieku wejścia, zwykle od 18 do 70 lat.

Takie porównanie ma sens tylko wtedy, gdy patrzysz na kilka parametrów równocześnie. Najważniejsze to:

• wysokość sumy ubezpieczenia,
• zakres podstawowy i dodatki,
• czas trwania umowy,
• karencje na poważne choroby i inne zdarzenia,
• definicje zdarzeń w OWU,
• wiek zawarcia i wiek końca ochrony.

Jeżeli jedna oferta kosztuje 42 zł, a druga 55 zł, różnica 13 zł miesięcznie może oznaczać wyższą sumę, szerszy katalog zachorowań albo lepsze świadczenie przy niezdolności do pracy. W skali roku to 156 zł, ale przy realnej potrzebie wypłaty świadczenia różnica może wynosić kilkadziesiąt lub kilkaset tysięcy złotych.

Kiedy wyższa składka daje realnie lepszą ochronę

Wyższa składka ma sens wtedy, gdy przekłada się na parametry istotne dla Twojego życia, a nie tylko na dłuższą listę ogólnych haseł. Przykładowo, jeśli dopłacasz 20-30 zł miesięcznie i dzięki temu podnosisz sumę z 100 tys. zł do 300 tys. zł, dodajesz ochronę na nowotwór i niezdolność do pracy oraz skracasz karencję, taki wzrost kosztu może być w pełni uzasadniony. Zwłaszcza jeśli od Twojego dochodu zależy budżet całego domu.

Odwrotnie, nie warto przepłacać za dodatki, które nie odpowiadają Twojemu ryzyku. Jeśli nie masz dzieci, nie każdy pakiet rodzinny będzie potrzebny. Jeśli pracujesz zdalnie i nie wykonujesz zawodu podwyższonego ryzyka, rozbudowane rozszerzenia wypadkowe mogą mieć mniejsze znaczenie niż ochrona na poważne choroby. Dobra decyzja to taka, w której składka rośnie razem z realną wartością ochrony, a nie z liczbą marketingowych etykiet.

Które towarzystwo wybrać: wielkość rynku, opinie i wypłacalność

Wybór towarzystwa ma znaczenie, bo kupujesz obietnicę wypłaty świadczenia nawet za kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. Sam produkt to jedno, ale liczy się też stabilność firmy. Rynek ubezpieczeń na życie w Polsce jest duży: roczna składka przypisana brutto w Dziale I to około 24-25 mld zł, a w samym I kwartale 2026 było to 6,7 mld zł, czyli o 13,3% więcej niż rok wcześniej. Taki wzrost pokazuje, że segment jest aktywny i rozwija się dynamicznie.

Udział w rynku a stabilność ubezpieczyciela

Duży udział w rynku nie gwarantuje automatycznie najlepszej polisy, ale jest sygnałem skali działalności i doświadczenia. W Dziale I mocną pozycję ma PZU Życie z udziałem około 44-45%. Dalej znajdują się między innymi Allianz z poziomem około 11-12% oraz Nationale-Nederlanden z udziałem około 8-10%. Takie liczby pokazują, że na rynku są gracze dominujący oraz firmy średniej wielkości, które również mają istotny udział.

Co z tego wynika dla Ciebie? Po pierwsze, duże towarzystwo zwykle ma szeroką ofertę, rozbudowaną obsługę i długą historię wypłat. Po drugie, skala nie zwalnia z analizy warunków umowy. Możesz znaleźć bardzo sensowną polisę zarówno u lidera rynku, jak i u mniejszego gracza, jeśli produkt jest dobrze skonstruowany i odpowiada Twoim potrzebom.

Opinie klientów i brokerów

Opinie warto czytać ostrożnie, ale nie warto ich ignorować. Duże znaczenie mają nie tylko komentarze klientów, lecz także oceny środowiska brokerskiego, które regularnie porównuje jakość obsługi i praktykę likwidacji roszczeń. Wśród marek dobrze postrzeganych pod względem wizerunku brokerskiego często wymieniane są Nationale-Nederlanden, PZU Życie, Warta Vita i Allianz. To nie oznacza, że inne firmy są słabsze, ale daje punkt odniesienia przy wstępnej selekcji.

Przy analizie opinii zwracaj uwagę nie na pojedyncze skrajne komentarze, ale na powtarzające się wątki. Jeśli klienci regularnie chwalą jasne warunki, sprawną obsługę i sensowny kontakt przy roszczeniach, to dobry sygnał. Jeśli narzekania dotyczą głównie niezrozumienia zakresu polisy, problem może wynikać z samego produktu albo z niedopasowania go do potrzeb klienta.

Ratingi i wypłacalność

Rating finansowy i wskaźniki wypłacalności pokazują, czy ubezpieczyciel ma mocne zaplecze kapitałowe. Nie każdy klient śledzi takie dane, ale warto znać ich sens. Wypłacalność to w uproszczeniu zdolność firmy do regulowania swoich zobowiązań. Im wyższy bezpieczny poziom, tym lepiej dla stabilności działalności. Przykładowo, na rynku wskazuje się spółki osiągające wypłacalność rzędu około 400%, co pokazuje bardzo solidną poduszkę bezpieczeństwa.

Dla klienta praktyczny wniosek jest prosty: jeśli porównujesz podobne oferty, warto preferować towarzystwa z dobrą renomą, stabilnością finansową i przejrzystą obsługą. Pytanie nie brzmi wyłącznie, która firma jest największa. Brzmi raczej: która firma daje Ci odpowiedni produkt, jasne warunki i wiarygodność wypłaty. Dopiero połączenie tych trzech elementów daje sensowną odpowiedź na pytanie, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie.

Polisa grupowa czy indywidualna – co bardziej się opłaca

Na polskim rynku funkcjonuje około 25,5 mln polis życia, z czego około 14,3 mln stanowią ubezpieczenia grupowe. To bardzo dużo, a dodatkowo ponad 57% ubezpieczonych korzysta właśnie z takiej formy ochrony. Ten udział nie jest przypadkowy. Polisa grupowa jest łatwo dostępna, zwykle tańsza i prostsza przy wejściu niż ochrona indywidualna.

To jednak nie znaczy, że grupówka zawsze wystarczy. Dla wielu osób jest dobrym początkiem, ale nie pełnym rozwiązaniem. Szczególnie wtedy, gdy masz kredyt hipoteczny, dzieci albo chcesz wyższego zabezpieczenia dochodu. W takiej sytuacji trzeba porównać nie tylko koszt, ale przede wszystkim zakres i wysokość świadczeń.

Zalety i ograniczenia polisy z pracy

Największą zaletą polisy grupowej jest cena. Dzięki skali i uproszczonej ocenie ryzyka składka bywa wyraźnie niższa niż w wariancie indywidualnym. Często dochodzi też prostszy proces zawarcia umowy, krótsza ankieta zdrowotna albo brak szczegółowych badań. To ważne, jeśli chcesz szybko uruchomić podstawową ochronę.

Ograniczenia są jednak równie konkretne. W polisach grupowych często spotkasz niższe sumy ubezpieczenia, mniejszą elastyczność, standardowy zakres bez dopasowania do Twojej sytuacji oraz zależność od pracodawcy. Jeśli zmieniasz pracę, ochrona może wygasnąć lub zmienić się na gorszych warunkach. Dodatkowo w grupówkach świadczenia za poważne choroby czy niezdolność do pracy bywają niższe niż w dobrze dobranej polisie indywidualnej.

Kiedy warto dokupić polisę indywidualną

Polisę indywidualną warto rozważyć wtedy, gdy grupówka nie pokrywa Twoich realnych zobowiązań albo gdy chcesz ochrony niezależnej od miejsca pracy. Dotyczy to szczególnie osób, które:

• spłacają kredyt hipoteczny lub duże zobowiązania,
• utrzymują rodzinę z jednego głównego dochodu,
• chcą wyższej sumy i szerszej ochrony zdrowotnej,
• planują długoterminową ochronę bez związku z pracodawcą,
• potrzebują elastyczności w zmianie zakresu lub sumy.

W praktyce rozsądny model często wygląda tak: zostawiasz tanią polisę grupową jako uzupełnienie, a główne zabezpieczenie budujesz w indywidualnej umowie. Dzięki temu łączysz niższy koszt podstawowej ochrony z większą kontrolą nad kluczowymi parametrami. To szczególnie sensowne, jeśli Twoja sytuacja rodzinna i finansowa jest bardziej złożona niż standardowy profil pracownika objętego grupówką.

Dlaczego warto porównać oferty w multiagencji

Samodzielne porównywanie polis bywa czasochłonne, bo każda oferta jest opisana trochę innym językiem, a kluczowe różnice ukryte są w OWU. Właśnie tu przewagę daje multiagencja. Zamiast analizować jedno towarzystwo po drugim, możesz zestawić kilka propozycji obok siebie i szybciej ocenić, która najlepiej odpowiada Twojej sytuacji. To wygodne zwłaszcza wtedy, gdy nie szukasz przypadkowej polisy, tylko realnej odpowiedzi na pytanie, gdzie najlepiej sie ubezpieczyc na zycie.

W multiagencji nie chodzi wyłącznie o cenę. Chodzi o to, żeby porównać cenę z zakresem, karencjami, definicjami zdarzeń, limitami wieku i możliwościami zmian w umowie. Dla klienta z Sokółki lub z województwa podlaskiego ma też znaczenie lokalny kontakt i możliwość omówienia dokumentów bez pośpiechu. W praktyce bezpłatna wycena z kilku towarzystw pozwala uniknąć decyzji podejmowanej na podstawie jednego folderu reklamowego.

Jak wygląda analiza potrzeb klienta

Dobra analiza zaczyna się od pytań o rodzinę, dochody, kredyty, formę pracy, stan zdrowia i oczekiwany czas ochrony. Innych rozwiązań potrzebuje trzydziestolatek bez zobowiązań, a innych czterdziestolatek z hipoteką, dziećmi i działalnością gospodarczą. Multiagencja może przełożyć te informacje na konkretny zakres ochrony i odsiać oferty, które są pozornie atrakcyjne, ale słabe dla Twojego profilu.

W przypadku klientów z regionu, takich jak Sokółka i województwo podlaskie, lokalna multiagencja może przygotować bezpłatną, niezobowiązującą wycenę i porównać produkty od różnych ubezpieczycieli. To pozwala dobrać polisę nie pod średni profil klienta, ale pod Twoje konkretne potrzeby. Taka analiza jest szczególnie cenna, jeśli łączysz ochronę życia z prywatną opieką medyczną albo zależy Ci na zabezpieczeniu pod kredyt.

Co agent wyłapie w OWU

Doświadczony agent lub doradca zwykle szybciej wychwyci zapisy, które dla klienta są mało czytelne. Chodzi przede wszystkim o definicje poważnych chorób, karencje, wyłączenia odpowiedzialności, zakres niezdolności do pracy i warunki kontynuacji umowy w starszym wieku. To szczegóły, które na etapie zakupu łatwo przeoczyć, a później są kluczowe przy roszczeniu.

Przykład praktyczny: dwie oferty mogą zawierać ochronę na nowotwór, ale jedna ma szerszą definicję i krótszą karencję. Bez spokojnego porównania w tabeli trudno to ocenić. Podobnie z ochroną szpitalną albo operacyjną: ważne są nie tylko nazwy rozszerzeń, ale limity wypłat, klasyfikacje zabiegów i warunki uznania zdarzenia. To właśnie ten poziom szczegółowości często decyduje, czy polisa będzie użyteczna.

Wsparcie po zakupie i przy szkodzie

Zakup polisy to dopiero początek. Po drodze mogą pojawić się zmiany w życiu: narodziny dziecka, nowy kredyt, zmiana pracy, pogorszenie stanu zdrowia albo potrzeba rozszerzenia ochrony. W takich momentach przydaje się kontakt z kimś, kto zna Twoją umowę i pomoże ocenić, czy trzeba podnieść sumę albo zmienić wariant.

Drugim ważnym obszarem jest zgłoszenie szkody. W stresującej sytuacji łatwo pogubić się w formularzach, dokumentach medycznych i terminach. Dlatego praktyczne wsparcie przy obsłudze roszczenia ma dużą wartość. Dla wielu klientów właśnie to buduje zaufanie do lokalnej multiagencji. Jeśli dodatkowo firma ma wysokie oceny klientów, na przykład średnią 5,0/5 w opiniach Google, jest to sygnał, że liczy się nie tylko sprzedaż, ale też jakość obsługi po zawarciu umowy.

Ostatecznie najlepsze miejsce na zakup polisy to takie, w którym dostajesz nie tylko ofertę, ale także porównanie, wyjaśnienie zapisów i wsparcie w praktyce. Przy ubezpieczeniu na życie to często ważniejsze niż sama szybkość zakupu.

Najczęściej zadawane pytania

Najlepsza polisa na życie to taka, która odpowiada Twoim realnym zobowiązaniom, a nie tylko dobrze wygląda cenowo. Jeśli porównasz zakres, OWU, sumę ubezpieczenia i wiarygodność towarzystwa, łatwiej wybierzesz ochronę, która będzie miała sens także za kilka lat.

Dowiedz się więcej – Kliknij tutaj: https://ubezpieczenia.sokolka.com/